摘要：防范措施是利用先進的技術手段，安裝先進設備，如車輛加裝GPS定位器。當承租人違約時，可以高精度定位租賃車輛具體位置，迅速找到車輛并將其收回。或者采用遠程斷油斷電，直接對租賃車輛進行鎖車，使租賃車輛無法使用，保障車輛安全……

改革開放以來，特別是近十年我國汽車工業發展勢頭強勁，汽車產業作為國民經濟支柱產業的地位越來越突出。

伴隨著汽車行業的迅猛發展，我國汽車金融也開始逐步起步和增長，銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等相關的汽車金融產品與服務陸續涌現，汽車金融逐漸成為汽車產業鏈中最具價值和活力的一環，日益引起各方關注，在汽車產業鏈利潤結構中的占比不斷提高。

不過近兩年來融資租賃公司的異軍突起，BAT等互聯網巨頭以及P2P網貸公司紛紛布局汽車金融，都在悄悄地改變著市場格局。

汽車金融大致可分為兩類，一類是車商貸款，一類是消費者貸款。車商貸款主要是用于開店、零配件進貨，汽車進貨等。消費者貸款主要就是購車需求了。那么針對借貸的兩方主體，這個風控有何難度？又如何做好呢？

第一個風控難點恐怕是征信問題。騙貸、借貸不還等壞賬問題幾乎是金融行業的一個普遍痛點。大數據的應用越來越廣泛，其實大數據征信已經伴隨我們很長時間。最早是物的征信，比如消費者在電商平臺上購買商品，頁面顯示賣家描述和買家評價，消費者根據其他人對商品或者服務給出的評價做購買決策。更高層次、更成熟的應用是國家層面信用體系的建設，比如百行征信的成立、新版央行征信報告的推出計劃。未來的風控將會更加立體，人工智能、大數據、征信都和金融風控存在緊密聯系。

第二就是風險控制，任何業務持續推進，必須重視風險控制，這是業務開展的前提也是基礎。對于汽車融資租賃業務，要根據業務特點，抓住風險控制的核心要素。

防范措施是利用先進的技術手段，安裝先進設備，如車輛加裝GPS定位器。當承租人違約時，可以高精度定位租賃車輛具體位置，迅速找到車輛并將其收回。或者采用遠程斷油斷電，直接對租賃車輛進行鎖車，使租賃車輛無法使用，保障車輛安全。實際操作中一般采取兩種方式：一是采用“一明一暗，雙機三防 ”GPS定位器安裝模式，也就是安裝兩個GPS定位器，一明一暗，雙機防盜。同時，采用防探測、防強拆、防屏蔽的三防技術，防止承租人惡意破壞、非法占用租賃車輛。加裝GPS定位器，出租人和承租人要在事先達成一致意見，并就GPS的用途明確約定，出租人應當加強對承租人定位信息的加密管理，保護承租人用車信息隱私。二是考慮到成本、收益與風險的平衡，汽車融資租賃公司往往依靠大數據，對單車價值較小的車輛(一般7萬元以下)免予加裝GPS定位器。

未來的風控可能是往風險經營走，2個方向：一個是個人定制化，讓每個人都有不同的風險識別，以及對應的信貸產品。另外是最優化的授信，實現平臺的某個目標的最大化，比如收入最大化、利潤最大化，此外還有市場占有最大化——對于低風險人群的容忍，這當然取決于一個平臺的風險偏好，但這個風險偏好最大的基礎是對風險的準確識別，這樣相應的風險優化才是有效的。

恒基科達：專業北斗/GPS定位器廠家，專注行業十二年，專注車貸風控，有線無線GPS定位終端，電摩車GPS定位防盜器，智能穿戴，2G/3G/4G/NB-IOT/CDMA/北斗/GPS系統以及終端全套解決方案專注做好每一款產品，用心服務、致力于為客戶提供性價比更高的產品，提供全方位的貼牌/OEM/ODM服務！！